برنامج الإسلامي للتكافل والادخار مع حماية رأس المال (برنامج حماية رأس المال الديناميكية)
"الـمـؤمـن للـمـؤمـن كـالـبـنـيـان الــمـرصـوص يـشــد بـعـضــه بـعـضا"
حديث شريف، رواه البخاري ومسلم
نسعى في بنك دبي الإسلامي دوماً إلى تقديم مجموعة من المنتجات التي تتميز بالطابع العالمي وتتماشى مع مبادئ الشرع الحكيم. وتجمع برامج تكافل الادخارية بين خطط الادخار والاستثمار التي توفر لك راحة البال وتعتني بمستقبل أحبائك مع مخصصات لسداد منافع التكافل للمستفيدين أو الورثة في حالة الوفاة.
بصفة شخصية هناك العديد من الأحلام التي تحملها لك الأيام..
- اليوم الذي يتخرج فيه ابنك من جامعة مرموقة
- اليوم الذي يتزوج فيه ابنك
- اليوم الذي تسترخي فيه في منزل أحلامك
- اليوم الذي تتقاعد فيه وبين يديك مدخرات تكفي لتلبية احتياجاتك واحتياجات عائلتك
لن تجد أفضل من برنامج الإسلامي للتكافل والادخار والاستثمار للتخطيط لمستقبل سعيد يتناسب مع قدرتك الادخارية، ويوفر لك مجموعة من الخيارات الاستثمارية التي تتناسب مع مخططاتك ومستوى مخاطرتك، وخيارات مرنة للدفع تتراوح ما بين المساهمات الشهرية أو دفعة واحدة وفقاً للمدة التي تختارها.
ما هي آلية عمل التكافل؟
يقدم لك التكافل ميزتين اثنتين: الادخار والحماية. ففي خطة التكافل، تذهب نسبة من مساهماتك (تبرعاتك) التي ترغب في ادخارها إلى صندوق التكافل . حيث يقر المتبرعون في هذا الصندوق، وتحقيقاً لمبدأ التكافل فيما بينهم، على المشاركة في تحمّل خسائر مالية معينة من حصيلة مصادر مالية محددة، مما يخدم مصلحة جميع المشاركين في البرنامج، وذلك بهدف تقليص الخسائر الكبيرة الناتجة عن أحداث سلبية. أما النسبة الثانية من مساهماتك والمخصصة للادخار، يتم استثمارها في صناديق متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية وذات عوائد مجزية.
وباختصار، يقدم لك البرنامج بالتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية بديلاً للأساليب التقليدية للتأمين على الحياة، ويغنيك عن التنازل عن مبادئك.
برنامج الإسلامي للتكافل والادخار مع مساهمات منتظمة
المزايا الرئيسية
- يمكنك تقديم مساهمات منتظمة للبرنامج، حيث تذهب نسبة ضئيلة من مساهماتك أو تبرعاتك إلى صندوق التكافل، ويتم استثمار المبلغ الباقي في إحدى الاستراتيجيتين الاستثماريتين المتوافقتين مع الشريعة الإسلامية: النقد أو الأسهم مع إمكانية الحصول على خيار حماية رأس المال (عبر برنامج الحماية الديناميكية)
- لك الحرية في اختيار مدة البرنامج (من 7 سنوات إلى 30 سنة)
- يمكنك أن تبدأ بالحد الأدنى للاستثمار وهو مبلغ 300 درهم شهرياً مع إمكانية زيادة أو تقليل نسبة مساهماتك متى أردت، علاوة على إمكانية تأجيل مساهماتك لغاية 12 شهراً، كما يمكنك دفع المساهمات بشكل شهري أو سنوي وذلك وفقاً للحد الأدنى للمبلغ
- تتم الموافقة الفورية على العقود ويتم إصدار الشهادات مباشرةً
- لن يطلب منك تقديم أي فحوصات طبية، كل ماعليك فعله هو تعبئة إقرار صحي بسيط في أغلب الأحيان
- ستحصل تلقائياً على تغطية تكافل إضافي في حالة الوفاة خلال الفترة من تاريخ إصدار الشهادة لغاية تاريخ بداية العقد، ويكون المبلغ مساوياً لمزايا التكافل التي تدفع عند الوفاة في تاريخ بداية العقد
- لن يطبق رسم الحد الأدنى للرصيد على حسابك الجاري/التوفير في بنك دبي الإسلامي إذا كانت المساهمات تدفع بنجاح من هذا الحساب خلا ل الشهر
- يمكنك الاستفادة من برنامج الحماية الديناميكية الذي يوفر لك حماية 100% للاستثمار عند الاستحقاق (بحد أدنى 10 سنوات)
- يمكنك الاختيار بين استراتيجيتين اثنتين متوافقتين مع الشريعة الإسلامية حسب قدرتك الاستثمارية:
- الاستراتيجيات النقدية: استثمار في الصكوك الإسلامية، المرابحة وغيرها من الاستثمارات النقدية المماثلة في أسواق المال والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- استراتيجيات الأسهم: استثمار في الأوراق المالية، والصناديق الإسلامية المشتركة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث توفر هاتان الآليتان اللتان تتم إدارتهما بصورة مهنية متخصصة، لك ولمساهماتك الوسيلة السهلة والمريحة للنمو.
- لك الحرية في التنقل بين الخيارات الاستثمارية في أي وقت تشاء، مع حرية القيام بسحوبات جزئية، وصرف مستحقاتك مبكراً، أو حتى الاستمرار في برنامجك الاستثماري بعد الاستحقاق
- يتم توزيع فوائض صندوق التكافل سنوياً بين جميع المشاركين في الصندوق وبنسب متفاوتة حسب مساهماتهم
- بإمكانك تعيين لغاية أربعة مستفيدين (مع إمكانية تغييرهم في أي وقت خلال مدة الاستثمار)
برنامج الإسلامي للتكافل والاستثمار
المزايا الرئيسية:
- يمكنك تقديم مساهمة على شكل دفعة واحدة للبرنامج، حيث تذهب نسبة ضئيلة من مساهماتك أو تبرعاتك إلى صندوق التكافل، ويتم استثمار المبلغ الباقي في إحدى الاستراتيجيتين الاستثماريتين المتوافقتين مع الشريعة الإسلامية: النقد أو الأسهم مع إمكانية الحصول على خيار حماية رأس المال (عبر برنامج الحماية الديناميكية)
- لك الحرية في اختيار مدة البرنامج (من 3 سنوات إلى 30 سنة)
- يمكنك أن تبدأ بالحد الأدنى للاستثمار وهو مبلغ 25000 درهم شهرياً مع إمكانية زيادة أو تقليل نسبة مساهماتك متى أردت عبر دفعات منفردة
- تتم الموافقة الفورية على العقود ويتم إصدار الشهادات مباشرةً
- لن يطلب منك تقديم أي فحوصات طبية، كل ماعليك فعله هو تعبئة إقرار صحي بسيط في أغلب الأحيان
- ستحصل تلقائياً على تغطية تكافل إضافي في حالة الوفاة خلال الفترة من تاريخ إصدار الشهادة لغاية تاريخ بداية العقد، ويكون المبلغ مساوياً لمزايا التكافل التي تدفع عند الوفاة في تاريخ بداية العقد
- لن يطبق رسم الحد الأدنى للرصيد على حسابك الجاري/التوفير في بنك دبي الإسلامي إذا كانت المساهمات تدفع بنجاح من هذا الحساب
- يمكنك الاختيار بين استراتيجيتين اثنتين متوافقتين مع الشريعة الإسلامية حسب قدرتك الاستثمارية:
- الاستراتيجيات النقدية: استثمار في الصكوك الإسلامية، المرابحة وغيرها من الاستثمارات النقدية المماثلة في أسواق المال والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- استراتيجيات الأسهم: استثمار في الأوراق المالية، والصناديق الإسلامية المشتركة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث توفر هاتان الآليتان اللتان تتم إدارتهما بصورة مهنية متخصصة، لك ولمساهماتك الوسيلة السهلة والمريحة للنمو.
- لك الحرية في التنقل بين الخيارات الاستثمارية في أي وقت تشاء، مع حرية القيام بسحوبات جزئية، وصرف مستحقاتك مبكراً، أو حتى الاستمرار في برنامجك الاستثماري بعد الاستحقاق
- يتم توزيع فوائض صندوق التكافل سنوياً بين جميع المشاركين في الصندوق وبنسب متفاوتة حسب مساهماتهم
- بإمكانك تعيين لغاية أربعة مستفيدين (مع إمكانية تغييرهم في أي وقت خلال مدة الاستثمار)
ما هو برنامج الحماية الديناميكية؟
يعد برنامج الحماية الديناميكية إطاراً استثمارياً يعتمد على أسس استراتيجيات الأصول القائمة لبرنامج التكافل الإسلامي للتوفير المنتظم. وتم تصميم هذا الإطار ليخول المشاركة في الاتجاهات التصاعدية لأسواق الأسهم، مع توفير الحماية ضد الاتجاهات التنازلية لهذه الأسواق. ويتمـــثل الهـــدف الاستثمــــاري لبرنامج الحماية الديناميكية في حماية الاستثمار الرئيسي من خلال توفير مشاركة مرنة، آمنة ومبتكرة في نمو أسواق الأسهم، وفقاً لمتطلبات الشريعة الإسلامية، وفيما يلي أهم مواصفات البرنامج:
- يتم استلام 100% على الأقل من رأس المال المستثمر عند الاستحقاق
- يتم استثمار لغاية 100% من رأس المال في سوق الأسهم في عبر أنظمة تكنولوجية فعالة تقوم بتقليص مخاطر تقلب أسعار الأسهم بشكل تلقائي
- تتم مراجعة مبتكرة وتحديد لأسعار الوحدات على أساس شهري (يعمل البرنامج على إغلاق وتأمين عوائد رأس المال على الاستثمارات الكامنة وفقاً لتواريخ شهرية مرجعية)
- خلال تاريخ المراجعة، إذا كان سعر الوحدة أعلى من السعر المحمي السابق، يصبح السعر الحالي هو السعر المحمي الجديد
- الأسعار المحمية للوحدات سارية على جميع الاستثمارات السابقة أو المستقبلية على حد سواء
- يتم دفع المستحقات بحلول تاريخ الاستحقاق وتتمثل في السعر المحمي عبر برنامج الحماية الديناميكية أو السعر الحالي للسوق أيهما أعلى (جميع الدفعات قبل تاريخ الاستحقاق تحصل على السعر الحالي للسوق)
- هذا الإطار سارٍ على جميع البوليصات ذات تاريخ الاستحقاق لفترة 10 سنوات على الأقل
- يعد برنامج الحماية الديناميكية جزءاً من برنامجك المنتظم للتوفير، لذلك ستستفيد منه بشكل ضمني (لفترة 10 سنوات على الأقل)
- برنامج الحماية الديناميكية متوفر فقط مع استراتيجيات الأسهم
يبين الرسم التوضيحي أدناه كيفية عمل برنامج الحماية الديناميكية (ولا يبين التطورات المستقبلية لصافي قيمة الأصول)
بكل بساطة، تفضل بزيارة أحد فروع بنك دبي الإسلامي، وسيسرّ موظفونا في مساعدتك فيما يتعلق بـ:
- مبلغ التوفير
- الفترة الأنسب لك
- مقدار الدفعات المنتظمة التي تحقق لك أهدافك عند تاريخ الاستحقاق
- آليات التوفير الأنسب لك
وعند تحديد خياراتك سيساعدونك على ملء استمارة الطلب التي تتم معاملتها على الفور، وستغادر فرعنا مع شهادة التكافل، لتبدأ عنايتنا بمستقبلك ومستقبل أحبائك.
لمزيد من المعلومات يرجى الاتصال على هاتف: 2424 609 04، أو زيارة فرع بنك دبي الإسلامي الأقرب إليك اليوم.
تطبق الشروط والأحكام.