الإسلامي مثمر*
خطة استثمار مميَّـزة لمستقـبل مالي آمن،
نبذل في بنك دبي الإسلامي قصارى جهدنا لتعزيز الطريقة التي تقوم من خلالها بإنجاز تعاملاتك المصرفية معنا عبر قيامنا باستمرار بتقديم منتجات جديدة، مبتكرة وذات طابع عالمي. وبرنامج الإسلامي “مثمر” هي أحدث إضافة لتشكيلة منتجاتنا الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وقد تم تصميمه خصيصاً بهدف توفيرمستقبل مالي آمن لك.
بالمرونة نحقق الثروة،
يمكن أن يكون إنشاء وإدارة محفظة استثمارية عملية محفوفة بمخاطر جسيمة، وذلك حتى بالنسبة للمستثمرين المُتمرسين. ويعتبر رفع إمكانيات استثماراتك إلى أقصى حد أمر ضروري، كما يمكن أن تكون عملية الحصول على أكبر فائدة من استثماراتك معقدة وتستنزف وقتاً طويلاً، وما على هؤلاء الذين يسعون وراء الحماية والبساطة وحسن الاختيار سوى أن يعتمدوا خطة الاستثمار المميّزة “مثمر”
الإسلامي “مثمر” هي خطة استثمار متوسطة إلى طويلة المدى تهدف إلى قبول مساهمة استثمار واحدة تسمح لك بالاستثمار ضمن مجموعة واسعة من الصناديق الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. وستحظى معها بالحصول على إدارة مهنية للصناديق طبقاً لشروط وأحكام عادةً ما تكون مُخصصة لأكبر المستثمرين.
مزايا ومنافع الإسلامي مثمر:
- خطة استثمار مساهمة واحدة
- لا توجد مدة محددة لهذه الخطة ولكن يجب أن ينتهي التاريخ السنوي للخطة قبل بلوغ الشخص المؤمن له عمر 85 عاماً. ويمكنك الاستثمار طوال المدة التي ترغب بها، ولكن يُنصح أن تحتفظ باستثمارك لمدة خمس (5) سنوات على الأقل
- تمكينك من اختيار الصناديق التي تناسب احتياجاتك الاستثمارية الخاصة بك ومدى قدرتك على تحمل المخاطر
- السماح بسحب جزئي أو كلي لاستثماراتك في أي وقت
- يمكنك الحصول على الدفعات المنتظمة من خلال السحوبات الآلية (وذلك حسب أداء حساب الاستثمار الشخصي)
- تنتهي الخطة إذا تم صرف قيمتها كاملة أو إذا قمنا بتسديد منافع تكافل العائلة أو في التاريخ السنوي للخطة قبل بلوغ الشخص المؤمن له عمر 85 عاماً
- فيما يلي جدول بالحد الأدنى والأعلى للأعمار/المدة:
- الحد الأدنى للعمر في بداية الخطة - 18 عاماً
- الحد الأعلى للعمر في بداية الخطة - 70 عاماً
- الحد الأعلى للعمر عند الاستحقاق - 85 عاماً
- تقدم منافع تكافل العائلة الثابتة مبلغا مقطوعاً إذا مات العضو المؤمن له تعادل ما نسبته 101% من قيمة المساهمة الواحدة، أو قيمة الصندوق إذا كانت أكبر. ويتم تقديم هذه المنفعة بغض النظر عن الحالة الصحية للمتعامل، أي لا يطلب منه استبيان صحي أو إثباتات طبية
- بالنسبة للمشاركين الذين تكون أعمارهم أقل من 60 عاماً في بداية الخطة يجب أن يكون المبلغ الأعلى المعرّض للخطر (منفعة تكافل العائلة ناقص قيمة الصندوق) 500.000 درهم، بينما يجب أن يكون المبلغ الأعلى المعرض للخطر بالنسبة للمشاركين الذين تكون أعمارهم 60 عاماً أو أكثر في بداية الخطة 150.000 درهم
- باستطاعتك اختيار إلغاء خطتك خلال 14 يوماً من تاريخ إصدارها. ستستلم مساهمتك كاملة، بعد تعديل أي تغييرات في قيمة الاستثمار (الاستثمارات) وقت الإلغاء
خيارات الاستثمار:
- قمنا بالتفاوض لك لتحصل على صناديق بأعلى أداء وفقاً لشروط وأحكام لا تتوفر عادة للمستثمرين كأفراد
- يمكنك الاستثمار في مجموعة واسعة من الصناديق المُدارة والمتخصصة
- يمكنك تحديد الصندوق أو الصناديق التي تختارها وفقاً لمدى قدرتك على تحمل المخاطر
- يمكنك التبديل بين الصناديق الموجودة في أي وقت دون أي مقابل. ولكن تحتفظ شركة سلامة بالحق في فرض رسوم على تبديل الصندوق في المستقبل
- يمكنك اختيار إعادة توازن تلقائي للصندوق للحفاظ على مستويات مخصصات الصناديق
المساهمات:
- مساهمة أولية:
- الحد الأدنى للمساهمة: 100.000 درهم إماراتي أو 30.000 دولار أمريكي
- الحد الأعلى للمساهمة: لا يوجد
- المساهمة الإضافية:
- الحد الأدنى للمساهمة: 50.000 درهم إماراتي أو 15.000 دولار أمريكي
- الحد الأعلى للمساهمة: لا يوجد
معدل التخصيص للمساهمة الواحدة 100%
مكافآت المتعاملين المميّزين:
بعد أول 5 سنوات من اصدار الخطة، يمنح حامل الخطة مكافأة ولاء من 30 نقطة أساسية (0.3%) سنوياً من قيمة الصندوق الاستثماري تخصص إلى كل خطة. إن نسبة مكافأة الولاء ستزيد بمعدل 50 نقطة أساسية (0.5%) سنوياً بعد 10 سنوات من اصدار الخطة. تقيد المكافأة في حساب الاستثمار الشخصي لحامل الخطة على أساس شهري.
الصرف:
قيمة خطتك في أي وقت هي عدد الوحدات مضروباً بسعرها. وباستطاعتك القيام بسحوبات جزئية دون أي مقابل، أو أن تصرف خطتك بكاملها كما هو مفصل أدناه.
- الصرف الجزئي - يمكنك أن تختار صرف أي مبلغ دون مقابل، طالما أن أموالك المتبقية فوق الحد الأدنى من الفرق المطلوب في الوقت الحالي بما يعادل ضعف اقتطاع الصرف، شريطة توفر 50.000 درهم (أو مايعادلها بالدولار الأمريكي) كحدٍ أدنى في الخطة بعدالصرف
- الصرف الكلي - في الصرف الكلي للخطة. ينطبق اقتطاع الصرف (أنظر الجدول أدناه) تساوي قيمة صرف خطتك قـيمة الصندوق مطروحاً منهـا أي اقـتطاع تم صرفه.
| خلال السنة |
اقتطاع الصرف (كنسبة مئوية للمساهمة الواحدة الأولية) (as a % of the Initial Single Contribution) |
|---|---|
| 1 | 7.5% |
| 2 | 5% |
| 3 | 3% |
| 4 | 1% |
| 5+ | لا يوجد |
السحوبات المنتظمة:
تستطيع اختيار تكرار سحوباتك المنتظمة. ويمكن أن تكون هذه السحوبات شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية. ويتم أخذ السحوبات من حساب الاستثمار الشخصي. وسيقلل أي سحب من قيمة خطتك ومنافع الحماية.
الرسوم والأجور:
- رسوم تأسيس (كنسبة مئوية من مساهمة الخطة):
- السنة الأولى إلى الثالثة - 2% سنوياً
- السنة الرابعة - 1% سنوياً
- السنة الخامسة فصاعداً - لا شيء
- الرسوم السنوية للخطة ومقدارها 375 درهم
- رسوم إدارية مقدارها 0.0417% شهرياً من قيمة الصندوق، يتم دفعها من خلال اقتطاع وحدات من حساب الاستثمار الشخصي باستخدام سعر الوحدة.
- تبرع التكافل ورسوم الوكالة: يتم احتسابها على أساس شهري من خلال اقتطاع وحدات من حساب الاستثمار الشخصي، تبرع التكافل هو تكلفة منفعة الحماية وسيعتمد على عمر وجنس العضو المؤمن له وقيمة المنافع ومدة الخطة.
نموذج الوكالة:
يتم استخدام هذه الخطة باستخدام نموذج وكالة كأساس لتشغيل صندوق التبرع وحساب الاستثمار الشخصي، وتعمل شركة سلامة كوكيل لحاملي الخطة. ويأتي دور شركة سلامة في إدارة صندوق التبرع مقابل رسم معين. يتم استثمار المساهمات التي يدفعها حاملوا الخطة في الصندوق أو الاستراتيجية المحددة أو يتم تسجيلها في حساب الاستثمار الشخصي الخاص بهم. ويتم اقتطاع جميع الرسوم والأجور وتبرع التكافل من حساب الاستثمار الشخصي باستخدام سعر الوحدة. ويتم تقييد تبرعك، الذي يتم استيفاؤه شهرياً من حساب الاستثمار الشخصي باقتطاع الوحدات، في حساب صندوق التبرع. وتمكن وظيفة صندوق التبرع في توفير منافع الحماية لحاملي الخطة أو المستفيدين التابعين لهم وذلك عند نشوء حدث مشمول في التغطية. ويتم توزيع أي فائض، إن وجد، على أساس سنوي (أي مبلغ يبقى في صندوق التبرع بعد سداد المطالبات والمصاريف لإدارة صندوق التبرع)، على حاملي الخطة ويتم تقييده في حساب الاستثمار الشخصي كوحدات إضافية.
كيفية تقديم الطلب:
فقط تفضل بزيارة أي من مراكز وجاهة أو مركز الإسلامي للخدمات المصرفية الخاصة أو فروع بنك دبي الإسلامي المختارة للتحدث مع أحد مدراء العلاقات الشخصية بالبنك والذي سيقوم بشرح طريقة الاستثمار الأمثل بالنسبة إليك والإجابة على جــمـيع استفســاراتــك ومساعدتك فـي اختيار الخطة الأنسب إليك وتعبئة إستمارة الطلب.
عوامل المخاطر:
تحتمل الخطة المخاطر التالية:
- إن قيم الصندوق وقيم الصرف ومعدلات النمو المبيّنة لأغراض الإيضاح فقط وهي لا تُشكِّل ضماناً لأي أداء في المستقبل
- لا يتم ضمان قيمة خطتك أو أي دخل يتأتى عنها، لأن ذلك يعتمد على الأداء الاستثماري وأسعار صرف العملات في صناديق الاستثمار. وقد ترتفع قيم الوحدات وقد تنخفض، وقد لا تتمكن من استرداد المبلغ الذي استثمرته
- قد تستثمر خطتك في مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار التي تحمل مستويات مختلفة من المخاطر، ويكون اختيار صندوق الاستثمار أو مستوى المخاطر المرتبطة به محض قرارك، ولا يُعتبر أي اتصال كتابي أو شفهي من أي شخص يمثِّل شركة سلامة أو بنك دبي الإسلامي مشورة مالية
- إذا تم إلغاء خطتك، بناء على طلبك، خلال فترة التجربة المجانية فقد لا تسترد كامل المبلغ الذي دفعته
- قد لا تقوم سلامة بتسديد التغطية إذا كانت المعلومات التي قدمتها في استمارة الطلب أو أي بيان أو إعلان كتابي آخر غير صحيحة أو غير كاملة
- لن تقوم سلامة بتسديد التغطية إذا كان الحدث المشمول بالتغطية ناجماً عن إحدى الاستثناءات المحددة في الخطة
- لن تسدد سلامة أي مطالبة إذا لم تحصل على الدليل الذي تريده عن الأحداث الناجمة في المطالبة، كما قد لا تسدد سلامة أي مطالبة إذا لم يكن لديها دليل يثبت ملكية المنافع
المطالبات وتفاصيل أخرى:
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة، يرجى الاتصال بنا. وسنقوم بإرسال نموذج مطالبة لتقوم مشكوراً بتعبئتها وإعادتها إلينا. قد تطلب منك سلامة أن تقدم لها شهادات أو أدلة أخرى على النحو المطلوب.
للمزيد من التفاصيل يرجي الاتصال بمدير العلاقات الخاص بك ببنك دبي الإسلامي أو
اتصل بالرقم: 2222 609 4 971+ على مدار 24 ساعة في اليوم
يمكنك أيضاً الاتصال بسلامة على الرقم 725262-800 (24 ساعة في اليوم، 7 أيام في الأسبوع)
أو مراسلتنا على العنوان البريدي: ص.ب: 10214، دبي، الإمارات العربية المتحدة
البريد الإلكتروني: family.takaful@salama.ae
تنبيه هام: تحتوي هذه المادة التسويقية على معلومات عامة فقط ولا تشكل عرضاً لشراء أو بيع منتجات أو خدمات معينة. كما أنها لا تهدف إلى تقديم أي مشورة في مجال التكافل أو مشورة مالية، ويجب على أي شخص مهتم (في الإسلامي مثمر) أن يوفر توضيحاً شخصياً للمنافع كما يجب أن يقرأ الشروط والأحكام المحددة لهذا المنتج المحدد، وذلك قبل أن يتخذ أي قرار.
*تنويه : لا يقوم بنك دبي الإسلامي ش م ع ( "البنك") ، باعتباره الموزع لمنتجات شركة التأمين العربية الإسلامية - سلامة (ش م ع)، بتمثيل أو تقديم أي ضمانات سواء كان صراحة أو ضمنية وإلى أقصى حد يسمح به القانون، وفي جميع الأوقات، حول كل ما يتعلق بجميع الالتزامات والمسؤوليات الناشئة، ذات الصلة و / أو على علاقة تتصل بــ (على سبيل المثال لا الحصر) الجودة ، تاريخ التسليم، قابلية التوافق مع السوق، أسعار منتجات سلامة، إجراءات و / أو قرارات سلامة، شروط وأحكام الخطة، برامج التكافل، المدفوعات التي تدفع بموجبها و / أو أي من الخدمات المقدمة في إطاره.
عند استخدام البنود المرسلة في الكتيب فإنها يجب أن تحمل المعنى المنسوب إليها في شروط وأحكام الخطة
تطبق الشروط والأحكام.